2026 디딤돌 vs 보금자리론 vs 신생아 특례 — 내 집 살 때 어떤 대출이 유리?
내 집 마련 대출, 종류가 너무 많아서 헷갈리시죠. 결론부터: 무주택 서민이면 디딤돌, 소득 좀 더 있으면 보금자리론, 출산 가구면 신생아 특례. 셋 다 정부가 운영하는 저금리 매매대출이에요.
📅 2026-05-01 기준 · 3종 비교
⚡ 5초 추천 — 내 상황은?
아래에서 내 상황과 가장 비슷한 카드를 찾으면 어떤 게 유리한지 바로 보실 수 있어요.
사회초년생 부부, 연봉 합쳐 5,500만
- 만 28세·30세 부부
- 수도권 4억 아파트 매수 예정
- 무주택
디딤돌이 정답. 부부합산 6천 이하 + 신혼이면 8,500까지 가능. 한도 2.5억(생애최초면 3억) + 금리 약 2.7%대로 시중 대비 1.5%p 절감. 30년 만기 시 월 상환 약 100만원 수준.
일반 직장인 부부, 부부합산 8,500만
- 디딤돌 자격 미달 (소득 초과)
- 6억 아파트 매수 예정
- 무주택
디딤돌 소득 초과로 탈락. 보금자리론은 7천 이하지만 다자녀(2명↑) 1억까지 가능 — 자녀 있으면 신청. 자녀 없거나 소득 8,500이면 시중 주담대 우대상품 비교 필수.
혼인 4년차, 작년 출산, 부부합산 1.4억
- 2025년 출산
- 수도권 7억 아파트 매수 예정
- 맞벌이
신생아 특례가 압승. 소득 1.4억은 디딤돌·보금자리 다 탈락. 신생아 특례는 1.3억 이하 / 맞벌이 2억까지 OK · 한도 5억 · 금리 최저 1.6%. 5년 특례 후 디딤돌·보금자리로 대환 검토.
만 38세 미혼, 연봉 5,500만
- 미혼 무주택
- 지방 2.5억 아파트 매수
전세 버팀목과 달리 디딤돌은 연령 제한 없음. 부부합산 아닌 본인 5,500만 → 디딤돌 일반 6,000 이하 자격. 지방 3억 이하 주택이라 가격 한도도 OK. 한도 2.5억·금리 약 2.9%.
📊 한눈에 비교
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| 항목 | 디딤돌 대출 무주택 서민 — 정부 가장 저금리 Batgo 해설 | 보금자리론 주택금융공사 — 일반 가구 매매 Batgo 해설 | 신생아 특례 매매대출 2년 내 출산 가구 — 최저 금리 1.6% Batgo 해설 |
|---|---|---|---|
| 대상 | 무주택 세대주 | 부부합산 7,000만 이하 무주택 | 2년 내 출산 (2023.1.1 이후 출생아) |
| 소득 (부부합산) | 6,000만 이하 (생애최초 7,000 · 신혼 8,500) | 7,000만 이하 (다자녀 1억까지) | 부부합산 1.3억 이하 (맞벌이 2억까지) |
| 대출 한도 | 일반 2.5억 (생애최초 3억 · 2자녀 이상 4억) | 3.6억 (일부 6억까지) | 5억 |
| 금리 | 연 2.45 ~ 3.55% | 연 4.0 ~ 4.5% | 연 1.6 ~ 3.3% |
| 주택 가격 한도 | 수도권 5억 · 지방 3억 이하 | 6억 이하 | 9억 이하 |
| 만기 | 10 · 15 · 20 · 30년 | 10 · 15 · 20 · 30 · 40 · 50년 | 10 · 15 · 20 · 30년 + 출산 1명당 5년 |
| 순자산 기준 | 4.69억 이하 | 5.4억 이하 | 4.69억 이하 |
🔍 장·단점 한 줄
상품 이름을 누르면 장점·단점이 펼쳐져요. 자세한 해설은 위 표의 상품명 클릭.
디딤돌 대출 무주택 부부합산 6,000만 이하 + 5억대 이하 주택 매수
👍 장점
- 3종 중 가장 저금리 (연 2.45%부터)
- 생애최초·다자녀 가산으로 한도 4억까지
- 소득 낮을수록 금리·한도 우대
⚠️ 단점·주의
- 주택 가격 한도 낮음 (수도권 5억) — 서울 비싼 동네 매수 어려움
- 소득 기준 6,000만으로 빡빡 (맞벌이 합쳐서)
- 한도 2.5억으로 자력 5억 이상 필요
보금자리론 디딤돌 자격 미달(소득 6천 초과) 또는 6억대 주택 매수
👍 장점
- 주택 가격 6억까지 — 디딤돌보다 1억 더 높음
- 만기 50년까지 연장 가능 (월 상환 부담 ↓)
- 다자녀(2자녀↑) 1억 소득까지 OK
⚠️ 단점·주의
- 금리 4%대로 디딤돌(2.45%~) 대비 약 1.5%p 비쌈
- 한도 3.6억으로 신생아 특례(5억) 대비 작음
- 시중 주담대 우대금리와 차이 좁아짐 (체감 약함)
신생아 특례 매매대출 2023.1.1 이후 출산 또는 2년 내 출산 예정 가구
👍 장점
- 최저 금리 1.6% — 3종 중 가장 낮음
- 주택 9억까지 — 서울 강남권도 매수 가능
- 출산 1명당 5년 만기 연장 (다자녀 시 50년+)
⚠️ 단점·주의
- 출산 가구만 가능 — 출산 전엔 디딤돌·보금자리로 받고 대환
- 5년 특례 종료 후 일반 금리로 자동 전환 (약 0.5%p 인상)
- 맞벌이 부부 각자 1.3억 제한도 있어 한쪽 편중 시 탈락 가능
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2026 전세자금대출 — 청년·신혼·일반 뭐가 유리해?
청년버팀목 최대 2억·금리 2.0~3.1%, 신혼부부 3억·1.5~2.7%, 일반 1.2억. 나이·소득·혼인으로 상품 매칭 + 금리 구간·신청 3단계까지 한 번에.
읽어보기 → 🏠 주거·전입2026 신생아특례대출 — 1%대 금리, 디딤돌·버팀목 두 갈래
2년 내 출산 가구 대상 역대 최저 금리 주거 대출. 디딤돌(매매)·버팀목(전세) 두 갈래, 부부합산 2억 이하면 금리 1.3~1.8% 시작. 자녀 늘면 5년씩 연장 최장 15년.
읽어보기 → 🧑🎓 청년2026 청년주택드림 청약통장 — 우대금리 4.5% + 청약 당첨 시 2.2% 대출
만 19~34세 연소득 5천만 이하 무주택 청년의 청약+적금+대출 통합 통장. 우대금리 최대 4.5%, 비과세, 청약 당첨 시 디딤돌 최저 2.2% 연계. 기존 청약통장 전환 가능.
읽어보기 → 🏠 주거·전입2026 주거급여 — 임차료 최대 70만원, 자가는 수선비 1,601만원
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읽어보기 →❓ 자주 묻는 질문
디딤돌·보금자리론·신생아 특례 동시 가능?
시중은행 주담대가 더 유리할 때도 있나요?
전세 살다가 매매로 바꿀 때?
분양받은 아파트도 디딤돌 적용?
부부 중 한 명이 주택 보유하면?
갈아타기(대환) 어떻게 해요?
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